Karşılaştırma
Altın Mevduat Hesabı
Altınınızı bankada mevduat olarak değerlendirin: fiziki altınınızı riske atmadan getiri elde edin. İşte bankalar, vadeler, stopaj ve karşılaştırma.
Altın mevduatı nedir?
Altın mevduat hesabı, fiziki altınınızı bankaya teslim edip karşılığında vadeli veya vadesiz hesap açmanızı sağlayan üründür. Banka altınınızı güvenli kasasında saklar; vadeli hesapta belirli bir süre sonunda gram başına kar payı (faiz) verir. Vadesiz hesapta ise sadece güvenli saklama sağlanır, getiri olmaz. Bu ürün, altınınızı satmadan değer korumak ve ek getiri elde etmek isteyenler için idealdir.
Fiziki altın vs banka altın hesabı
Fiziki altın evde kasada veya kuyumcuda saklanır; her an bozdurulabilir, ancak çalınma/yanma riski vardır ve getiri sağlamaz. Banka altın hesabında ise altınınız sigortalıdır, bozdurma anında anında nakde çevrilir, vadeli hesapta gram başına yıllık %1-4 arası kar payı kazanırsınız. Dezavantajı: fiziki ürüne dokunamazsınız, ani bozdurma ihtiyacında vade cezası ödeyebilirsiniz.
2026 banka karşılaştırması
2026 başında Türkiye'nin önde gelen bankalarının altın mevduat getirileri şöyle: Ziraat Bankası (32-180 gün: %2,25; 181-365 gün: %2,75), Vakıfbank (30-90 gün: %2,0; 91-365 gün: %2,5), Halkbank (30-180 gün: %2,0; 181-365 gün: %2,4), İş Bankası (30-180 gün: %2,1; 181-365 gün: %2,6), Yapı Kredi (30-90 gün: %1,9; 91-365 gün: %2,3). Katılım bankaları (Albaraka, Kuveyt Türk, Ziraat Katılım) faizsiz katkı payı ile benzer oranlarda sunar. Oranlar altın fiyatına değil, bankanın kendi kar payı politikasına bağlıdır ve TL mevduattan çok daha düşüktür.
Stopaj ve vergi
Altın mevduat getirisi üzerinden %15 stopaj kesilir (vadeli mevduat stopaj oranı ile aynıdır). 6 ay altı vadede %15, 6-12 ay arası %12, 1 yıl üstü vadede %10 stopaj uygulanır. Fiziki altın alım-satımı vergiden istisna iken, banka altın hesabı getirisi vergilendirilebilir gelir sayılır. Bu nedenle altın mevduatı, fiziki altın yatırımından daha az verimli olabilir.
Vade seçenekleri ve stratejisi
Bankalar genellikle 30, 60, 90, 180, 365 gün vade sunar. Kısa vade (30-90 gün) daha düşük getiri ama likidite sağlar; uzun vade (180-365 gün) daha yüksek getiri ama erken bozdurmada vade bozulma cezası ödenir (genellikle kazanılan getirinin %50-100'ü). Strateji: altın fiyatı düşüş trendindeyken kısa vade tutmak, yükseliş trendindeyken uzun vadeye kilitlenmek daha mantıklıdır.
Altın hesabı açma adımları
1) Bankaya fiziki altınınızı götürün (çeyrek, gram, külçe, bilezik — bankanın kabul ettiği türler). 2) Ekspertiz ve tartım yapılır; gram ve ayar belirlenir. 3) Hesap açılışı yapılır; vadeli veya vadesiz seçimi yapılır. 4) Dijital bankacılık üzerinden takip edebilirsiniz. Süreç genellikle 30-60 dakika sürer. Kimlik ve adres beyanı gerekir; gelir belgesi genellikle istenmez.
Riskler ve dikkat edilmesi gerekenler
Altın mevduatının ana riski bankanın iflasıdır; ancak KKB güvencesi (100.000 TL'ye kadar) sadece TL mevduatı kapsar, altın mevduatı KKB kapsamına girmez. Bu nedenle büyük miktarlarda güvenilir kamu/özel bankaları tercih edin. Bir diğer risk: vade bozulma cezası. Erken bozdurmada kazanılan getiri kaybedilebilir veya ana paraya zarar gelebilir. Ayrıca gram başına düşük getiri (%1-4) enflasyonu karşılamayabilir; fiziki altının fiyat artışı genellikle altın mevduat getirisini aşar.
Sıkça Sorulanlar
- Altın mevduatı güvenli mi?
- Banka kasasında fiziki olarak saklanır ve sigortalıdır. Ancak KKB güvencesi TL mevduatına özeldir; altın mevduatı KKB kapsamına girmez. Büyük bankalar tercih edilmelidir.
- Hangi banka altın mevduatında daha iyi getiri veriyor?
- 2026 itibarıyla Ziraat Bankası ve İş Bankası en yüksek oranları sunuyor (365 günde %2,6-2,75). Katılım bankaları faizsiz katkı payı ile benzer seviyelerdedir.
- Altın mevduatından stopaj var mı?
- Evet, altın mevduat getirisi üzerinden %10-15 stopaj kesilir. 1 yıl üstü vadede %10, kısa vadede %15 stopaj uygulanır.
- Fiziki altın mı banka altın hesabı mı daha iyi?
- Getiri istemiyor ve dokunmak istiyorsanız fiziki altın. Güvenlik ve kısa vadeli getiri istiyorsanız banka hesabı. Uzun vadede (5+ yıl) fiziki altının fiyat artışı genellikle banka getirisini aşar.
- Altın hesabındaki altın anında bozdurulabilir mi?
- Vadesiz hesapta anında bozdurulur. Vadeli hesapta erken bozdurmada vade bozulma cezası ödenir; kazanılan getiri kaybedilebilir.